В каком банке выгоднее брать ипотеку в июле 2024 года, какие условия предлагают ТОП-5 банков на рынке ипотеки.

 В «Сбербанке» 19,5% — это минимальная ставка, которую можно получить только при выполнении ряда условий. Например, необходимо получать зарплату на карту «Сбера». В остальных случаях базовая ставка составляет 23,3%, а полная стоимость кредита с учётом комиссий колеблется в пределах от 21,12% до 23,829%. Первоначальный взнос — от 15%.

 В ВТБ минимальная ставка чуть ниже — 19,2%. Но чтобы получить её, тоже придётся соответствовать минимальным требованиям. Например, если берёте небольшой заём (для Москвы и Санкт-Петербурга это менее 25 млн рублей, для остальных регионов — менее 10 млн рублей), то ставка повышается на 0,2%, если отказываетесь переводить свою зарплату в ВТБ — ещё на 0,3%, если первоначальный взнос попадает в диапазон от 20,1% до 30% — ещё на 0,5%, без комплексного страхования — ещё на 1%, без подтверждения дохода — ещё на 1%.

Без всех этих ухищрений банк предлагает те же самые максимально возможные по закону 23,829%. Первоначальный взнос для клиентов с подтверждённым доходом составляет 20%, без этого — 30%.

 «Альфа-банк» на этом фоне выглядит консервативно. С одной стороны, он не предлагает «низких» ставок — минимальная составляет 20,4%. С другой стороны, его предложения немного не дотягивают до установленных ЦБ ограничений: полная стоимость кредита находится в пределах от 20,084% до 23,436%. Первоначальный взнос — от 20%.

Это позволяет сэкономить почти 2000 рублей в месяц, а итоговую переплату снизить на 606 тыс. рублей.

 «Банк ДОМ.РФ» изначально был заточен не под кредитование граждан, а под финансирование застройщиков. Минимальная ставка — 17,7%. Чтобы её получить, необходимо начислять зарплату на счет банка, а выбранный дом должен находиться на проектном финансировании банка. Но с учётом страхования и других платежей полная стоимость кредита выходит больше: 19,244–22,355%. До максимального значения не дотягивает.

Ежемесячная экономия по сравнению со «Сбером» и ВТБ составит почти 7300 рублей в месяц, а итоговая переплата окажется меньше на 2,27 млн рублей. Минимальный первоначальный взнос — 15%.

 Промсвязьбанк с ходу предлагает самую низкую ставку — 17,7%. Но она действует только с программой страхования. Без оформления страховки придётся брать ипотеку под 19,7%. Сотрудники ОПК, зарплатные клиенты и VIP-клиенты банка могут рассчитывать на снижение ставки на 0,6%.

В любом случае у ПСБ получается самая низкая полная стоимость кредита: от 17,597% до 20,735%. И даже по максимальной ставке экономия по сравнению со «Сбером» и «ВТБ» составит более 15,2 тыс. рублей — это уже существенно. А за 26 лет разница в переплате достигнет 4,75 млн рублей. Первый взнос — от 15%.

 Значение в 23,829% взялось не просто так. ЦБ с 1 июля 2024 года вновь ввёл ограничение по предельной стоимости кредитов для физлиц, включая ипотеку. Она не может превышать среднее значение стоимости, рассчитанное ЦБ, более чем на треть.

С 16 мая ЦБ установил для ипотеки максимальную полную стоимость кредита как раз на отметке в 23,829%.

Поэтому банки в стремлении заработать как можно больше денег стараются подогнать свои условия под ограничения регулятора.